第十七条 贷款额度。单笔公积金贷款额度应取以下三项计算的最低值：

（一）购买非装配式住宅的，分以下三种情况进行贷款额度计算；购买装配式住宅的，贷款额按以下三种情况计算后再上浮20%。具体情况如下：

1.借款人均为不低于规定正常缴存比例缴存住房公积金的职工，按照其还贷能力确定贷款限额，计算公式为：借款人住房公积金月缴存基数之和×40%×12（月）×贷款年限（年）；

2.借款人均为低于规定正常比例缴存住房公积金的职工或是住房公积金个人缴存者，贷款额不高于借款人公积金账户余额之和的20倍（个人一次性补缴不计入公积金账户余额）；

3.借款人既有不低于规定正常缴存比例缴存住房公积金的职工，又有低于规定正常比例缴存住房公积金的职工或是住房公积金个人缴存者的，贷款额不高于分别计算最高可贷额度后的和值。

（二）贷款额不得超过房屋交易总价的80%。住房公积金组合贷款额度（公积金贷款额度加商业性个人住房贷款额度）也不超过上述规定比例限制。

普通商品房交易价格认定，按在当地房产管理部门登记备案的购房合同上约定的房屋总价为准；二手住房交易价格认定，以二手住房网签合同或税收缴款书（契税）所示房价，结合管理中心确认的价格确定。建造、翻建、大修自住住房价格认定，以具备资质的建筑工程公司出具的工程造价预算及管理中心确认的价格为准（不含装饰装潢费用）。
    （三）贷款最高限额。家庭成员均符合贷款条件的（共同借款人为现役军〔士〕官的，视同正常缴存住房公积金），贷款额最高不超过40万元；仅一人符合贷款条件的，贷款额最高不超过20万元。

装配式成品住宅的贷款最高限额可上浮20%。经盐城市服务高校发展办公室审核确定的留盐就业创业5年内、在本市行政区域内购买首套自住商品住房的驻盐高校毕业生最高限额可上浮50%。同时符合两类上浮条件的，家庭成员最高贷款额为68万元，一人最高贷款额为34万元。

第十八条 保底贷款额度。两人或两人以上的贷款额低于15万元的可放宽至15万元，一人的贷款额低于8万元的可放宽至8万元。

第十九条 贷款额度由管理中心根据实际情况适时调整。

第二十条 夫妻关系存续期内共同办理过住房公积金贷款，离婚后，原贷款均算作双方一次贷款记录。

未婚子女与父母共同办理过住房公积金贷款，原贷款均算作该未婚子女与父母的一次贷款记录。
    第二十一条 贷款期限。公积金贷款期限以年为单位，最长不得超过20年，借款人申请的贷款期限与申请贷款时的实际年龄之和原则上不得超过其法定退休年龄。
    连续、足额缴存公积金5年以上且具有稳定收入、信誉良好、有偿还贷款本息能力的借款人（不含低于规定正常比例缴存住房公积金的职工或是住房公积金个人缴存者），贷款期限可以延长至借款人法定退休年龄后1至5年。   
    第二十二条 贷款利率。按贷款资金实际划转日中国人民银行公布施行的贷款利率执行。

一年期贷款实行到期一次性还本付息，贷款期限内利率不作调整，执行合同利率。一年期以上公积金贷款，遇中国人民银行利率调整，于次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率。

第二十三条 借款人申请公积金贷款必须提供贷款担保。担保方式有现房抵押、质押、保证担保。

对借款人仅为个人缴存者，或可能存在安全风险的抵押贷款，管理中心可以要求借款人除上述担保方式外再提供第三人承担连带保证责任。对借款人仅为异地缴存职工的，除上述担保方式外须再提供第三人承担连带保证责任。“第三人”应当是有住房公积金账户并正常缴存的第三方单位缴存职工，当借款人不履行债务时，按约定履行职责。

第二十四条 现房抵押指借款人以具有合法所有权证且未设定抵押的房产作抵押。对购买自住住房的，借款人应使用本次贷款所购住房作抵押，本次贷款放款前无法及时落实抵押登记手续的，可采用质押或保证担保；建造、翻建、大修自住住房的，可用国有土地使用权或其他房产作为抵押。在抵押期内，抵押人对已抵押的房产负有维修、管护、保证完好无损的责任。

第二十五条 质押分为有价证券质押和公积金质押。

（一）有价证券质押指借款人以国债、银行存单等管理中心认可的有价证券作为质物。用于质押的有价证券金额不得低于借款金额本息总额。借款人须办理有价证券冻结手续，且冻结到期日应晚于贷款到期日。冻结手续及有价证券应交受委托银行保管，借款人按照借款合同还清本息后，受委托银行将质押的有价证券退还借款人。

（二）公积金质押指借款人以住房公积金缴存人账户内的公积金余额及以后继续缴存的住房公积金作为质物。质押的住房公积金账户应冻结，冻结到期日应晚于贷款到期日。

质押担保的借款金额按质押时公积金账户内余额计算，质押的住房公积金余额最低不得少于借款人借款额的50%，具体比例由管理中心根据实际情况确定。质押之后公积金账户内继续缴存的公积金自动进行质押担保。在质押期间，出质人不能提取个人住房公积金账户内的存储余额。

在借款人还款过程中，出质人公积金余额超过借款人借款余额部分，可应主借款人的书面申请并经管理中心审核同意后解除质押担保。

第二十六条 保证担保分为阶段性保证和担保公司担保。对于按揭合作的贷款，可使用所购房抵押加阶段性保证，即借款人以所购买的房屋作抵押，在借款人取得该住房的所有权，办妥抵押登记并交至管理中心或受委托银行执管之前，由售房人提供阶段性连带责任保证。

对于采用托管方式交易的二手住房贷款，在落实抵押登记手续前，可使用担保公司担保，即由有资质的担保公司为借款人提供担保并承担连带责任。

第二十七条 阶段性保证人必须是管理中心与之签订了按揭合作协议，且又是借款人所购房屋的开发商或售房单位。

第二十八条 借款人以现房抵押或以所购房抵押加阶段性保证方式担保的，须与管理中心、受委托银行签订《房地产抵押合同》，办理抵押登记手续，并将《不动产登记证明》（抵押权）交受委托银行或管理中心保管。抵押房的现值，由管理中心自行确认，但不得明显高于当时市场正常交易价格。住房抵押值最高不得超过其现值的70%，非住房抵押值最高不得超过其现值的50%。

第二十九条 借款人办理商业性个人住房贷款转公积金贷款时，可以以所购住房的剩余抵押价值（即房屋购置价格减去第一顺位抵押值）进行第二顺位抵押，其顺位抵押值不得低于拟申请公积金贷款额度。除该情形以外，其它公积金贷款不得接受顺位抵押。

第三十条 二手住房贷款必须以所购房作抵押且不得变更抵押物。

第三十一条 借款人购买普通商品房以所购房抵押的，不可办理担保物变更；以其他非所购房抵押的，必须用所购房进行抵押物置换。

第三十二条 借款人违约或拒绝履行借款合同的，管理中心有权依照合同和法律程序处置抵押（质）物。

第三十三条 处分抵押（质）物所得价款，扣除处分抵押（质）物各项费用后按照合同约定偿还公积金贷款；不足偿还公积金贷款本息的，管理中心继续向债务人追偿；超过应偿还贷款本息的部分，退还抵押（出质）人。

第三十四条 贷款材料。贷款材料。借款人申请贷款时须提供以下材料原件或电子证照原本：
    （一）借款人身份、关系材料：借款人身份证、住房公积金绑定卡、结（离）婚证、户口簿；借款人为单身一人的，须由本人当场填写个人婚姻状况承诺书。共同借款人为军官（含士官）的出具军队统一颁发的有效证件。

（二）购建房材料：

⒈购买普通住房的：经房产管理部门登记备案的购房合同或协议；不低于规定首付款比例的税务部门监制的首付款凭证；

⒉购买二手住房的：已过户的提供经房产管理部门备案的房屋转让合同或买卖契约，税收缴款书(契税)。未过户的，还需提供资金托管协议、资金托管存款凭证；

⒊集资建房的：单位提供《建筑工程施工许可证》、《建设用地规划许可证》、不动产权证书和集资建房名单；个人提供《集资建房合同（协议）》；不少于规定首付款比例的付款凭证；

⒋建造普通自住房的：《建设用地规划许可证》和《建筑工程施工许可证》；具有施工资质的建筑施工单位出具的工程造价预算表；施工单位开具的收款凭证；

⒌翻建、大修普通自住房的：不动产权证书及乡镇人民政府核发的批准文件；具有施工资质的建筑施工单位出具的工程造价预算表；施工单位开具的收款凭证。

（三）担保材料：

⒈现房抵押：抵押房屋的不动产权证书、抵押房产所有权人（抵押人）身份证、结婚证或户口簿；

⒉有价证券质押：有价证券所有人及其配偶身份证、结婚证或户口簿、有价证券；有价证券冻结止付手续；

⒊公积金质押：出质人身份证，出质人本人签写的《质押贷款保证书》或经公证部门公证的出质人同意质押书；

⒋担保公司担保：担保公司的担保书原件；

⒌第三人担保：第三人身份证，本人签写的《担保书》。

（四）其他材料（按要求提供）：

1.《贷款申请表》；

2.《个人征信客户授权书》；

3.贷款还款账户信息（代扣银行卡）；

4.父母与未婚子女共同购房，且户口簿不足以证明亲子关系的，由父母或子女单位或家庭住址所在居委会出具亲子关系说明书；

5.《自行安置承诺书》，应由抵押房屋的所有权人当场填报确认；

6.申请商业性个人住房贷款转住房公积金贷款的，还须提供：商业性个人住房贷款合同，贷款银行出具的个人近期还款明细并注明贷款余额（加盖章印）；

7.贷款收款账户资料，如：开发商出具的公司收款账户信息（加盖公章）；全额付款的借款申请人银行账户信息；

8.借款申请人（含共同申请人）本人不能到场的，须提供公证机构出具的《公证书》，由代理人在授权范围内代为行使相应权利。代理人应出具个人身份证；

9.申请异地缴存本地购房贷款的，应出具《异地缴存使用证明》及缴存流水。

涉及相关部门出具的材料有有效期的，依其规定；未规定有效期的，自材料出具之日起一个月内有效。

第三十五条 贷款程序：

（一）贷款申请。借款人应当凭贷款申请资料，向管理中心各地服务大厅提出申请，填写《住房公积金贷款意向表》等有关资料；

（二）贷款受理。管理中心对借款人的申请材料进行受理、审核，审核同意后与借款人签订《借款合同》等；

（三）贷款审批。管理中心对借款人的贷款进行审批，审批同意后，通知并协助借款人办理担保落实手续。

（四）贷款发放。借款人凭担保落实材料向管理中心办理贷款发放。管理中心通知受委托银行将贷款资金划入售房单位或房屋承建（修）方在银行开设的账户内（借款人已全额付清的可划入至借款人本人账户）。自管理中心审批同意并通知借款人之日起30日内借款人未办理贷款划转手续的，视同借款人放弃贷款申请。

第三十六条 贷款偿还。借款人可选择等额本息还款法、等额本金还款法或管理中心认可的其他还款法。
    第三十七条 还款方式：贷款期限为一年的，实行到期一次性还本付息。贷款期限在一年以上的，实行按月归还贷款本息，借款人从贷款实际划转日的次月开始，于每月20日前将应还贷款本息存入委托还款账户中，受委托银行每月从还款账户中扣收。
    第三十八条 提前还款。借款人可以提前偿还部分贷款本金或结清全部贷款本息。提前归还贷款的，管理中心不得收取违约金，但按照借款合同已计收的贷款利息不作调整也不退还。

借款人在还款期间信用良好且还款能力显著提高的，可申请缩短借款年限。缩短年限仅办理一次。缩短年限后贷款利率按实际贷款年限(累计贷款年限)对应利率执行，按照借款合同已计收的贷款利息不作调整也不退还。

贷款期限为一年的，如需提前还款，必须一次性还清全部贷款本息。

第三十九条 借款人在还款期间因特殊原因须变更贷款担保方式或抵押（质）物的，应当以书面形式提出申请，管理中心审核同意后办理变更手续。

第四十条 借款人未婚时办理公积金按揭贷款，婚后增加配偶为所购房共有权人，在未办理不动产抵押登记前，可办理预购商品房登记申请人及抵押人变更。

第四十一条 借款人死亡（包括宣告死亡，下同），其合法的财产继承人、受遗赠人申请继续履行借款合同的，经管理中心审核同意后，予以变更借款合同。变更后的借款人必须有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力。涉及其他担保人的，必须征得所有担保人同意。

第四十二条 借款人在贷款存续期间因离异需变更借款人，导致借款人需要进行变更的，由原借款人协商一致后共同申请办理，经管理中心审核同意后，可予以变更借款合同。

（一）涉及其他担保人的，必须征得所有担保人同意；变更后的借款人必须正常缴存住房公积金且信用良好，有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力；

（二）管理中心须重新进行贷款资格审核，且原贷款的剩余贷款本金不得超过新借款人的最高可贷额度；

（三）管理中心为了控制贷款风险，可以要求增加、变更担保或拒绝变更借款人。

第四十三条 影响个人信用的信息有个人在贷款、担保、信用卡、保险等与金融机构或者管理中心等机构发生信贷关系而形成的个人实际履约行为记录。

第四十四条 个人信用不良的认定：

（一）金融机构确认为信用不良的；

（二）在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务，在管理中心或金融机构存在连续3次（含）或累计6次（含）违约记录的；到期一次性还本付息的，拖欠贷款本金或利息时间在90天（含）以上的；

（三）利用或协助提供各种虚假材料骗取、套取住房公积金或住房公积金贷款的；

（四）住房公积金个人缴存者，连续3个月，累计6个月未按时足额缴存住房公积金或未能履行《自愿参加住房公积金制度协议》中其他条款的；

（五）其他不宜发放贷款的情形或有损害住房公积金制度行为的。

第四十五条 管理中心应通过中国人民银行个人信用报告、住房公积金管理中心信息系统数据或其他网上可公开查询的信息，了解借款申请人及家庭成员的个人信用情况。

第四十六条 个人不良信用行为或不良事件终止之日起满5年及5年以上的，不作为判定个人信用不良依据。如经调查，个人确因非恶意原因造成还款违约，所拖欠贷款、信用卡等本息均是在拖欠当月底前还清的，可视为未违约。

第四十七条 违约处理。 借款人有下列情形之一的，管理中心根据《借款合同》的约定，依法提前收回公积金贷款，并追究借款人的违约责任：

（一）借款人未按专款专用的规定使用公积金贷款；

（二）经事后督查，借款人是以套取住房公积金贷款为目的，与房屋卖方进行约定交易，并非用于自住的；

（三）住房公积金个人缴存者未能履行《自愿参加住房公积金制度协议》条款的；

（四）未经管理中心同意，借款人将设定抵押权的财产变卖、转让、赠与或重复抵押的；

（五）借款人所设定抵押的房产遇拆迁，借款人未事先通知管理中心，并未办理贷款清偿手续或重新落实新的担保方式的；

（六）借款人拒绝或阻挠管理中心对公积金贷款使用情况进行监督检查的；

（七）借款人与其他法人或经济组织签订有损管理中心权益的合同或协议的；

（八）借款人连续三个月或累计六个月未按时偿还贷款本息的；

（九）担保人违反《担保合同》、丧失承担连带责任能力或抵押物因损毁不足以清偿贷款，而保证人、借款人未按要求落实新保证或新抵押的；

（十）借款人未按时办理《不动产登记证明》（抵押权）。

第四十八条 借款人在个人住房公积金贷款发放后与卖方解除、确认无效或撤销所购房屋买卖合同的，贷款人必须在办理相关手续前将所欠贷款全部还清。

借款人拒不结清贷款的，管理中心有权采取必要的措施对已使用款项进行追回，保障资金的专款专用。

第四十九条 管理中心对受委托银行建立检查考核制度。定期分析贷款回收和逾期情况，制订重点回收目标。根据《委托贷款协议书》确定的各项指标和奖惩条款对受委托银行进行监督、检查和考核。

第五十条 本细则由盐城市住房公积金管理中心负责解释并组织实施，盐城市住房公积金管理中心可根据本细则制定具体的操作办法和操作流程。本细则条款遇国家政策调整相应调整。

第五十一条 本细则自2020年5月1日起施行, 原盐房金管〔2019〕1号文件同时废止。